你以為的財務自由之路,竟然可能讓你變成下流老人?

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隨著遠流出版「FIRE財務自由」一書,加上台股指數來到新高峰,在看似什麼都漲只有薪水難漲的時代下,追求「財務自由之路」蔚為一種新世代的潮流。

過往的泡沫世界,讓我對於用資本賺錢感到反感

我對於數字既沒天分、也缺乏興趣

我是一個理財白癡,除了對財經數字完全沒有興趣與天份之外,加上 .com 泡沫時期在飆股新創工作的經驗,讓我對「用資本賺錢」極端反感,因為這是大魚吃小魚的遊戲,只會進一步加劇貧富不均,造成社會動盪不安。 

不追求「FIRE 財務自由」,卻成為客座分享者

但是對於「用資本賺錢」如此反感的我,在有讀書會邀請我客座分享「FIRE 財務自由,提早過你真正想過的生活」這本書的時候,我連行事曆都沒看就答應了。

並不是自不量力想要教大家理財、如何達成財富自由之路,而是覺得FIRE宣傳的理念-“ Financial Independence, Retire Early”(中譯:財務獨立,提早退休)很危險,我希望可以提供反方視角,激起理性的討論與思辨。 

FIRE財務自由之路的公式

存到年均消費的25倍本金,投入資本市場賺取收入

FIRE所倡導的財務自由,有個簡單易懂的公式,就是「存到年均消費 25 倍本金」的錢就可以退休。

只要把這筆本金投入資本市場,藉由每年創造 4% 的收益變成生活費,成為穩定的被動收入,就能再也不要工作,過上「自己想要的生活」。 

人們追求的「想要的生活」是什麼?

我會反對盲目的鼓吹 FIRE 財務自由之路,有很大的原因是「自己想要的生活」是非常空虛的概念。

分享當日,我問了讀書會的夥伴們:「你想要的生活是什麼樣貌?」台下一片沉默。 

再接著問,既然退休不知道要搞什麼,為何想要「提早退休」?很多人異口同聲的回答:「不喜歡我的工作」或是「覺得上班是在浪費時間」。所以提早退休只是一個被包裝的立場,背後潛藏的需求是想要「逃離不喜歡的工作」。 

那為何不把精力花在幫自己找一個或是創造一個喜歡的工作呢?真正富足快樂的生活不是閒在家裡甚麼都不幹,而是要有專業能力,持續地「用自己喜歡的方式創造收入」。 

大家有沒有看過「下流老年」一書?調查顯示,日本在貧窮線下掙扎的老人們,大部份在退休前過著中產階級的富足生活。

那麼,為何中產階級在老後會淪為下流?

因為人生出現了無法預知的意外,自己或家人生了重病,錯誤的投資導致血本無歸,養了一個啃老的孩子,這些意料之外的事件都會讓「年均消費*25的儲蓄,創造4%被動收入」這個財務自由之路的公式破功。 

有錢後,就是真正自由了嗎?

接著討論下一個問題:「賺得比較多真的能夠得到自由嗎」? 

我曾經過了5年,每天早上必須催眠自己「為錢工作」才有辦法起床的日子, 那時我上班的地方不是M社,而是當權人士在企業中裡獨立運作的X氏企業社。 

當工作的目的,只剩下安撫工作中受的傷

每到發薪日,去銀行補登存摺是必要執行的儀式,朋友笑我自找麻煩,網銀App打開就能看到數字,幹嘛浪費時間跑一趟銀行。但我需要一個實體的儀式,噠噠噠噠噠,是點陣印表機左右移動的聲響,一點一點列印出新增的數字,當補摺機吐出存摺那一刻,那顆被暗黑權貴虐待而千瘡百孔的心,方能逐漸成形,一片一片聚攏、癒合。 

那本存摺是聯繫我與這份食之無味的工作唯一的救命索,深吸一口氣,將存摺裝進皮包裡,轉身離開銀行,再開始期待下一個發薪日。 

當時我的口頭禪是「工作就是為了刷本本」,常常自嘲地安慰四散在不同企業社打怪的朋友,只要有本子刷就是好工作。 

領了錢必須立即進行 Retail Therapy (用血拚緩解憂鬱),吃大餐、買名牌,怎麼開心怎麼暴買。工作毫無成就感,更需要外在的包裝撐起乾扁的自尊,任由慾望膨脹到把卡刷爆,根本存不到錢。 

直到怪獸離開了產地,花香了,草綠了,心理再也不需要治療了,工作一步一步被我塑造成我喜歡的樣子,從此「刷本本」從我的臉書絕跡,物欲也隨著心靈平靜越降越低。 

所謂自由,是不用壓迫自己來換取快樂

我終於明白一件事,原來我們不需要拚了命賺錢,再用被工作壓縮後的時間去買不需要的東西來獲得快樂,做自己真心喜歡的事、對世界有價值的事,進而得到成就感才會真正的快樂。 

為什麼覺得自己的財務不自由? 

車子要開賓士,包包要揹LV,衣服每季都要追流行,吃飯一定要米其林三星。 

經濟學之父亞當.史密斯說:「資源有限,慾望無窮」 

華美而奢侈的事物不會讓我們過上幸福的生活,更可怕的是,這些由龐大的行銷建構出來虛幻的「想要」,會讓我們不能專心地去尋找真正會讓自己感到幸福的人事物。 

是無法約束而膨脹的慾望,讓我們感到不自由,自由前冠上「財務」兩字,商人們才好賣股票、基金、保險等等理財商品吧!

每個人都有自己的快樂與自由之路

當然,作者是採用了書中宣傳的方法並成功的人,但是切記不要小看了倖存者偏差,每個人都有獨一無二的人生軌跡,屬於自己的天時、地利、人和,怎麼過日子無法照抄他人的公式。 

如果想退休,只是為了逃離一份不喜歡的工作,請不要忘了工作是自己選擇的,先想清楚我們想要過甚麼樣的生活,工作只是通往好好過生活的途徑。 

我已經把工作打造成我喜歡的樣子,越做越有趣,銷售M社產品與服務對我而言不僅僅是工作,更是我的人生志業。

我希望所有的新世代工作者,都能透過工作生活家,理解科技對未來工作產生的影響與變革。

讓沒有大企業奧援的凡人,用最低的成本取得雲端生產力工具,學習與人工智慧合作,更高效的完成任務,省下來的時間去追求心中所愛。

如果有一天要離開M社,對我而言也不是退休,只是轉換另一條跑道,順著第二曲線,將經驗與在大企業中學習到的前沿知職與人分享,不管多老都還能夠對社會與人群有所貢獻。 

基金廣告被規定要有警語:「投資有賺有賠,投資前請詳閱公開說明書」

投資自己的成長才最穩當,做喜歡的事持續創造收入,是我選擇的讓身心靈都自由的方式。

歡迎加入工作生活家社團

邀請你加入「工作生活家」社團 

工作生活家,是一個討論如何增加工作與生活可能性的學習社群。

在這社團中,你可以提出工作上遇到的問題、討論斜槓生活的成長、與不同工作者交流,當然也可以分享你在工作與生活上的各種觀點與心得。

新世代的職場,不能再用舊世代的方法解決問題,善用新工具、新方法、新思維,才能為自己的生涯創造更多新的可能。

未來是新世代工作者崛起的世代,讓我們一起在工作生活家中,成為新世代不可缺少的人才!

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